Συχνές Eρωτήσεις - insurancecare

Search
Go to content

Main menu

Συχνές Eρωτήσεις

Γιατί να επιλέξω μια καλή ασφαλιστική εταιρία για την υποχρεωτική ασφάλιση του αυτοκινήτου μου; Τι θα χάσω εγώ; Το πολύ πολύ να ταλαιπωρηθεί ο άλλος που θα πάθει τη ζημιά από μένα…
Καταρχήν το να ασφαλίζεις την ευθύνη σου σε μια εταιρία που γνωρίζεις ότι έχει προβλήματα, είναι σαν αγοράζεις ελαττωματική ρεζέρβα για το αυτοκίνητο και να λες ότι δεν θα την χρειαστείς ποτέ, ή π.χ. να αγοράζεις ληγμένο πυροσβεστήρα γιατί είναι πιο φθηνός! Αν μιλάμε γα πραγματική ασφάλεια το θέμα είναι σοβαρό και έτσι πρέπει να το αντιμετωπίσετε, γιατί δεν γνωρίζετε αν αύριο θα προκαλέσετε ένα απλό ατύχημα με υλικές ζημίες 500 € ή ένα σοβαρό θανατηφόρο με αποζημιώσεις 500.000 €…
Σε κάθε περίπτωση όταν είστε ασφαλισμένος σε αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρία είστε ήσυχος/η ότι το κομμάτι της αποζημίωσης τουλάχιστον δεν θα σας αγγίξει...Γιατί αν η ασφαλιστική σας δεν πληρώσει, πρέπει να ξέρετε ότι θα υποβληθεί αγωγή και σε εσάς και όχι μόνο στην ασφαλιστική σας…
Εκτός αυτού, πλέον στις ασφάλειες αυτοκινήτων λειτουργεί ο φιλικός διακανονισμός και έχετε συμφέρον να ανήκει η εταιρία σας σε αυτόν για λόγους που θα εξηγήσουμε παρακάτω.

Τι είναι η «μικτή ασφάλιση αυτοκινήτου» ;
Η «μικτή ασφάλιση αυτοκινήτου» είναι ένα πλήρες πρόγραμμα
ασφάλισης, που καλύπτει και τη δική μας ζημιά (εκτός από τη ζημία τρίτων) σε περίπτωση ευθύνης μας σε ένα ατύχημα είτε αυτό γίνει με άλλο όχημα είτε όχι ή και ακόμα αν δεν γνωρίζουμε τον υπαίτιο ενός ατυχήματος (πχ. το βρούμε τρακαρισμένο). Συνήθως περιλαμβάνει και τις καλύψεις πυρός, ολικής και μερικής κλοπής, φυσικών φαινομένων, θραύσης κρυστάλλων, κακόβουλων πράξεων και άλλες καλύψεις που μπορεί να έχει στα προγράμματα της μια ασφαλιστική εταιρία.  
Στις περισσότερες των περιπτώσεων η κάλυψη των ιδίων ζημιών (όπως λέγεται στην ασφαλιστική ορολογία η μικτή) έχει μια απαλλαγή που μπορεί να είναι της τάξης των 200 € ή και μεγαλύτερου ποσού. Στις μέρες μας το κόστος για την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας με την κάλυψη των ιδίων ζημιών είναι πολύ ανταγωνιστικό και με μια λογική επιβάρυνση μπορεί να είστε διπλά καλυμμένος-η!


Ποιο είναι το πρόστιμο αν δεν είμαι ασφαλισμένος ;
Το πρόστιμο που ισχύει σήμερα, είναι 500 € και αφαίρεση  πινακίδων και άδειας κυκλοφορίας για τα ΕΙΧ, και 250 € για τις μοτοσικλέτες. Επίσης υπάρχει πρόστιμο 20 € αν είστε ασφαλισμένος μεν αλλά δεν έχετε μαζί σας το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Τι είναι το επασφάλιστρο νέου οδηγού και πότε πρέπει να υπάρχει στο συμβόλαιο μου ;
Κάθε οδηγός του οχήματος που είναι κάτω των 23 ετών ή το δίπλωμα του έχει λιγότερο από ένα χρόνοαπό την ημερομηνία έκδοσης του, θεωρείται νέος οδηγός και θα πρέπει να το δηλώσει στην ασφαλιστική του εταιρία και να πληρώσει επασφάλιστρο δηλαδή ασφάλιστρο αυξημένο κατά 30% (στα ασφάλιστρα αστικής ευθύνης και ιδίων ζημιών μόνο). Σε περίπτωση που δεν το δηλώσει και προκαλέσει ατύχημα, τότε αν το ατύχημα αφορά ζημία προς τρίτους υπάρχει πρόστιμο 60% επί των ετησίων ασφαλίστρων που πρέπει να πληρωθεί πριν την πληρωμή της ζημίας, ενώ σε περίπτωση που το ατύχημα αφορά το όχημα του πελάτη, είναι δηλαδή ατύχημα που αφορά την «μικτή» τότε η ασφαλιστική αποζημιώνει με το 50% της ζημιάς. Το επασφάλιστρο αφαιρείται αυτόματα με την συμπλήρωση του ορίου ηλικίας και του ενός έτους από την έκδοση του διπλώματος.
Πολλές ασφαλιστικές εταιρίες ζητούν επασφάλιστρο και για οδηγούς άνω των 70 ετών για αυτό σε κάθε περίπτωση καλό είναι να δηλώνουμε την ακριβή ημερομηνία γέννησης των οδηγών του οχήματος.

Τι είναι ο «φιλικός διακανονισμός» ;
Ο φιλικός διακανονισμός ή αλλιώς Σ.Α.Π. (από το Σύστημα Άμεσης Αποζημίωσης) είναι μια συμφωνία που έχουν συνάψει οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρίες με σκοπό την πιο γρήγορη αποζημίωση των πελατών τους. Για να ισχύει σε κάποιο ατύχημα, θα πρέπει να εμπλέκονται μόνο 2 αυτοκίνητα, να είναι ασφαλισμένα και τα 2 σε εταιρίες του φιλικού διακανονισμού και η ζημία να είναι μέχρι 6.500 € για υλικές ζημίες και έως 5.000 € για σωματικές βλάβες ανά άτομο με maximum τα 15.000 €. Σε αυτή την περίπτωση, η αποζημίωση δίνεται στον παθόντα από την δική του εταιρία και όχι από την εταιρία του υπαίτιου της ζημιάς και φυσικά η εταιρία που θα πληρώσει τον πελάτη της έχει συμφέρον να το κάνει άμεσα.
Σε περίπτωση που ο ένας εκ των δύο δεν είναι ασφαλισμένος σε εταιρία που συμμετέχει στο σύστημα τότε ακολουθείται η κλασική διαδικασία της αποζημίωσης από την ασφαλιστική του υπαίτιου.

Τι είναι το bonus malus ;
Το bonus malus είναι ένα σύστημα που τηρούν οι ασφαλιστικές εταιρίες για να επιβραβεύουν τους οδηγούς που δεν κάνουν ζημίες, δίνοντας τους εκπτώσεις στα ασφάλιστρα των αυτοκινήτων και αντίστοιχα να επιβαρύνουν τους οδηγούς που κάνουν συχνές ζημίες.
Η πρώτη κατηγορία του bonus malus είναι η κατηγορία με αριθμό 10 και κάθε κατηγορία χαμηλότερη από αυτή δίνει κάποιες εκπτώσεις που κυμαίνονται συνήθως από 4% μέχρι 8% ανάλογα με την εταιρία. Το χαμηλότερο bonus malus που υπάρχει πλέον είναι το 1 αν και πολλές εταιρίες έχουν το 2 ή το 3 παρέχοντας όμως ουσιαστικά την ίδια ή και μεγαλύτερη έκπτωση. Σε περίπτωση ζημιάς ο οδηγός που ευθύνεται για το ατύχημα επιβαρύνεται με 2 κατηγορίες και πληρώνει αυξημένο ασφάλιστρο στην επόμενη επέτειο του συμβολαίου. Το bonus malus μπορεί να αυξηθεί μέχρι το 20 θεωρητικά αν κάποιος κάνει συχνές ζημίες. Το bonus malus δεν αυξάνεται αν υπάρχει στο συμβόλαιο η κάλυψη "προστασία bonus malus" οπότε ουσιαστικά προστατεύεται η έκπτωση που έχετε λόγω μη ζημιάς ακόμη και αν προκαλέσετε ατύχημα.

Τι σημαίνουν οι έννοιες ασφάλιστρο, ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, ασφάλισμα, ασφαλιστήριο ;
Ασφάλιστρο είναι το χρηματικό ποσό που πληρώνει ο ασφαλιζόμενος για να είναι καλυμμένος.
Ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι το ανώτατο ποσό που έχει συμφωνήσει να πληρώσει η εταιρία σε περίπτωση ζημιάς. Στα συμβόλαια πυρός το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο πρέπει να είναι η πραγματική αξία του αντικειμένου. Στα συμβόλαια αστικής ευθύνης το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι το όριο αποζημίωσης που συμφωνούμε με την εταιρία π.χ στις ασφάλειες αυτοκινήτων στην αστική ευθύνη το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι 500.000 € για σωματικές βλάβες και 500.000 € για υλικές ζημιές, ενώ στις καλύψεις πυρός, κλοπής, ιδίων ζημιών, το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι η πραγματική αξία του αυτοκινήτου.
Ασφάλισμα είναι η αποζημίωση που θα κληθεί να πληρώσει η ασφαλιστική εταιρία εάν επέλθει καλυπτόμενος κίνδυνος.
Ασφαλιστήριο είναι το συμβόλαιο που αναγράφει τους γενικούς και ειδικούς όρους και αποδεικνύει την ασφάλιση.

Τι είναι η ασφάλιση σε Α΄ κίνδυνο ;
Η ασφάλιση σε Α΄ κίνδυνο είναι ένας όρος που καταργεί τον όρο της  υπασφάλισης και ορίζει ρητά στο συμβόλαιο ότι η κάλυψη είναι μέχρι συγκεκριμένου ποσού ανεξαρτήτως της αξίας του αντικειμένου. Π.χ κάλυψη πυρός σε Α΄ κίνδυνο για 10.000 € σημαίνει ότι η ασφαλιστική θα πληρώσει μέχρι του ποσού των 10.000 € και δεν θα υπολογίσει υπασφάλιση σε περίπτωση που η αξία είναι μεγαλύτερη.

Τι σημαίνει υπερασφάλιση και τι υπασφάλιση ;
Υπερασφάλιση έχουμε όταν ασφαλίσουμε π.χ. ένα αυτοκίνητο ή μια κατοικία για μεγαλύτερο ποσό από την πραγματική του αξία. Σε αυτή την περίπτωση όμως δεν πρόκειται να αποζημιωθούμε με όλο το ποσό που αναφέρει το συμβόλαιο μας, γιατί η ασφάλιση από τη φύση της έχει σκοπό να δώσει πίσω στον ασφαλισμένο την πραγματική αξία του αντικειμένου που ασφάλισε και όχι κάτι παραπάνω από αυτό που είχε.
Υπασφάλιση έχουμε όταν ασφαλίζουμε ένα αντικείμενο με μικρότερο κεφάλαιο από την πραγματική του αξία (το αντίθετο δηλαδή από την υπερασφάλιση). Προσοχή : Σε αυτή την περίπτωση, η αποζημίωση βγαίνει βάση του αναλογικού κανόνα και του ποσοστού ασφάλισης δηλαδή αν ασφαλίσουμε το αυτοκίνητο για το 50% της αξίας του σε κάθε ζημία η ασφαλιστική θα μας αποζημιώσει στο 50% της ζημιάς.
Άρα σε κάθε περίπτωση θα πρέπει το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο να αντιπροσωπεύει τη σημερινή αξία του αντικειμένου και φυσικά να αναπροσαρμόζεται αυτή η αξία κάθε χρόνο σε συνεργασία με τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.


Φροντίζουμε να κάνουμε το καλύτερο για εσάς!


Τι σημαίνει ο όρος «απαλλαγή» ;
Απαλλαγή λέγεται το ποσό εκείνο που έχει συμφωνηθεί να μην αποζημιώνει η ασφαλιστική εταιρία και να το επιβαρύνεται ο πελάτης. Μπορεί να είναι συγκεκριμένο ποσό, ή ποσοστό της ζημιάς, ή και συνδυασμός αυτών π.χ. απαλλαγή 200 € στις ίδιες ζημίες σημαίνει ότι η ασφαλιστική θα αφαιρεί 200 € σε κάθε αποζημίωση.
Απαλλαγή σε ποσοστό συναντάμε συνήθως στα συμβόλαια πυρός που έχουν την κάλυψη σεισμού. Έτσι σε αυτή την κάλυψη οι ασφαλιστικές έχουν συνήθως απαλλαγή 2% επί της ασφαλιζόμενης αξίας, άρα δίνουν κάλυψη για το υπόλοιπο 98%. Η απαλλαγή θα μπορούσε να έχει και συνδυασμό ποσού και ποσοστού π.χ. στην κάλυψη ζημιών από πλημμύρα στα συμβόλαια πυρός, υπάρχει συνήθως απαλλαγή 10% του ποσού της ζημιάς με ελάχιστο όριο τα 600 € άρα σε αυτή την περίπτωση η ασφαλιστική θα αφαιρέσει το 10% της ζημιάς από την αποζημίωση, το οποίο όμως δεν θα είναι κάτω των 600 € στο παράδειγμα μας. Η απαλλαγή γενικά χρησιμοποιείται σαν εργαλείο συγκράτησης του κόστος μιας κάλυψης που εμφανίζει συχνές ζημίες, γιατί στην περίπτωση που δεν υπήρχε ο όρος της απαλλαγής θα αναγκαζόταν να ανεβάσει σε μεγάλο ποσοστό το ασφάλιστρο της.


Ποιες είναι οι ενέργειες που πρέπει να κάνω σε περίπτωση ατυχήματος ;

1. Διατηρείστε την ψυχραιμία σας.
Καταρχήν κρατήστε την ψυχραιμία σας. Σκεφθείτε καθαρά και μην προβείτε σε ηρωισμούς γιατί μπορεί να επιδεινώσετε μία ήδη κακή κατάσταση. Τα ατυχήματα είναι δυστυχώς μέρος της καθημερινότητας μας και πρέπει να τα αντιμετωπίζουμε, με σύνεση και ψυχραιμία.

2. Προειδοποιήστε τους υπόλοιπους οδηγούς που πλησιάζουν ότι έγινε ατύχημα.
Ανάψτε τα προειδοποιητικά φώτα (alarm) και τοποθετήστε το προειδοποιητικό τρίγωνο σε αρκετή απόσταση από τον τόπο του ατυχήματος: εάν υπάρχει στροφή τοποθετήστε το προειδοποιητικό τρίγωνο πριν από την στροφή 15m εντός πόλεως και περίπου 50m εάν είστε στην εθνική οδό. Σε καμιά περίπτωση μην εγκαταλείψετε το όχημά σας χωρίς να λάβετε τα κατάλληλα μέτρα διότι μπορεί να σταθείτε η αιτία για ένα καινούργιο ατύχημα.

3. Υπάρχουν τραυματίες ;
Αναλάβετε τη φροντίδα των τραυματιών και δώστε τους τις πρώτες βοήθειες. Ειδοποιήστε σε κάθε περίπτωση την Τροχαία και αν χρειάζεται το ΕΚΑΒ (166). Σε περίπτωση που χτυπήσετε κάποιον και τον αφήσετε αβοήθητο έχετε ποινικές κυρώσεις.

4. Καλέστε την φροντίδα ατυχήματος της εταιρίας σας.
Τηλεφωνήστε στην υπηρεσία φροντίδας ατυχήματος για να σπεύσει επιτόπου ειδικός συνεργάτης και να σας βοηθήσει σε όλες τις απαιτούμενες ενέργειες, όπως:
- Να καταγράψει τα στοιχεία των εμπλεκομένων οδηγών, τυχόν μαρτύρων, τις συνθήκες του ατυχήματος και τη σήμανση των οδών,
- Να φωτογραφήσει τις ζημίες των εμπλεκομένων οχημάτων και να κάνει την ακριβή περιγραφή τους,
- Να σας βοηθήσει να συμπληρώσετε τη δήλωση ατυχήματος ή το έντυπο του φιλικού διακανονισμού,
- Να αναλάβει να στείλει όλα τα συγκεντρωμένα στοιχεία όπως τη δήλωση ατυχήματος, το έντυπο του Φιλικού Διακανονισμού, τις φωτογραφίες κ.τ.λ. στην ασφαλιστική σας Εταιρία.
- Να ρυμουλκήσει το όχημά σας σε συνεργείο εντός του νομού που έγινε το ατύχημα

Σε περίπτωση που δεν καλέσετε την φροντίδα ατυχήματος από τον τόπο ατυχήματος ακολουθήστε τις παρακάτω συμβουλές :

5. Καλέστε την Τροχαία.
Δεν είστε υποχρεωμένοι να καλέσετε την Τροχαία. Αποφασίστε μαζί με τον - τους άλλους εμπλεκόμενους οδηγούς. Η δική μας σύσταση: Καλέστε σε κάθε περίπτωση την Τροχαία ή την Αστυνομία, ειδικά όταν υπάρχουν τραυματίες, όταν το κόστος των υλικών ζημιών είναι μεγάλο ή όταν νομίζετε πως θα έχετε προβλήματα με τον άλλο εμπλεκόμενο ή τους άλλους εμπλεκόμενους οδηγούς, π.χ. πιστεύετε πως ο άλλος οδηγός είναι μεθυσμένος ή δεν έχει δίπλωμα οδήγησης ή το όχημα του είναι ανασφάλιστο, ή διαφωνείτε για την ευθύνη του ατυχήματος. Όταν έρθει η Τροχαία μην ξεχάσετε να σημειώσετε το ονοματεπώνυμο των αστυνομικών, το αστυνομικό τμήμα στο οποίο ανήκουν, για ενδεχόμενες ερωτήσεις και στοιχεία που ίσως προκύψουν αργότερα. Προσοχή : φροντίζουμε οπωσδήποτε στο χαρτί της τροχαίας να γραφτεί η άποψη μας για το ατύχημα ειδικά αν υπάρχει διαφωνία με τον άλλο εμπλεκόμενο. Το διαβάζουμε προσεκτικά πριν το υπογράψουμε και προσέχουμε να αναφέρει όλες τις εμφανείς ζημίες (π.χ. αν έχουμε ζημιά στις 2 πόρτες του αυτοκινήτου μας, να μην αναγράφεται στο δελτίο συμβάντων μόνο η μία).
Ελέγχουμε αν έχει αναγραφεί η σηματοδότηση και τυχόν διπλές γραμμές και αν υπάρχει διαφωνία για την ευθύνη ή τραυματισμός, ζητάμε να αναγραφούν στοιχεία μαρτύρων και τηλέφωνα τους επάνω στο χαρτί.
Είναι προτιμότερο να μην υπογράφετε καμία υπεύθυνη δήλωση για την ανάληψη της ευθύνης γιατί την στιγμή του ατυχήματος είναι λογικό να είμαστε σε κατάσταση  σύγχυσης και να μην γνωρίζουμε απολύτως ποιος έχει την ευθύνη και σε τι ποσοστό.

6. Δηλώστε το ατύχημα στην ασφαλιστική σας εταιρία.
Εάν δεν κάνατε χρήση της «φροντίδας ατυχήματος» θα πρέπει να μέσα σε διάστημα 3 ημερών να πάτε στον ασφαλιστικό σας σύμβουλο ή στην ασφαλιστική εταιρία και να συμπληρώσετε μια δήλωση ατυχήματος, προσκομίζοντας το δίπλωμα σας, την άδεια κυκλοφορίας, το χαρτί της τροχαίας αν υπάρχει, τυχόν υπεύθυνες δηλώσεις, στοιχεία μαρτύρων και φυσικά όλα τα στοιχεία των εμπλεκομένων στο ατύχημα (σε περίπτωση που δεν καλέσατε τροχαία – αν έχετε το δελτίο συμβάντων από την τροχαία τα στοιχεία των εμπλεκομένων αναγράφονται εκεί).

7. Αν το ατύχημα αφορά μόνο θραύση τζαμιών :
Σε περίπτωση που έχετε την κάλυψη θραύσης κρυστάλλων στο συμβόλαιο σας, θα πρέπει να γνωρίζετε αν η κάλυψη ισχύει μέσω συμβεβλημένων συνεργείων ή αν υπάρχει ελεύθερη επιλογή συνεργείου. Στην πρώτη περίπτωση (των συμβεβλημένων συνεργείων) θα πρέπει να τηλεφωνήσετε στο νούμερο που σας έχουμε δώσει και να κλείσετε ραντεβού την ίδια ή την επόμενη ημέρα και θα σας αλλάξουν το τζάμι χωρίς δική σας επιβάρυνση. Προσοχή γιατί αν δεν ακολουθήσετε  αυτή τη διαδικασία και επιλέξετε άλλο συνεργείο η αποζημίωση θα είναι μειωμένη κατά ένα ποσό από 50 μέχρι 100 €.
Στην 2η περίπτωση όπου η κάλυψη είναι με ελεύθερη επιλογή συνεργείου (χωρίς απαλλαγή) τότε θα πρέπει να κάνετε δήλωση ατυχήματος στα γραφεία μας (ή στα γραφεία της ασφαλιστικής) και στη συνέχεια να κλείσετε ραντεβού με τον πραγματογνώμονα της εταιρίας για φωτογραφίσει τη ζημιά, ακολούθως να εξοφλήσετε το συνεργείο και να προσκομίσετε σε εμάς τα τιμολόγια όπου θα αποζημιωθείτε μετά την πάροδο το πολύ 15 ημερών. Η περίοδος αναμονής διαφέρει από εταιρία σε εταιρία και ανάλογα την περίοδο (εορτές – αργίες κτλ).

8. Αν το ατύχημα αφορά ζημία από μικτή ή φωτιά και λοιπές καλύψεις που αφορούν το δικό σας όχημα :
Καλέστε οπωσδήποτε την φροντίδα ατυχήματος ή την τροχαία για να γίνει καταγραφή του ατυχήματος και τυχόν άλλες ζημίες σε μπάρες του δρόμου κτλ. (έχετε υπόψιν σας ότι αν προκαλέσετε ζημιές σε μπάρες του δρόμου θα πρέπει και αυτές να δηλωθούν στην δήλωση σας γιατί η ασφαλιστική είναι υποχρεωμένη να τις καλύψει και αυτές).
Σε κάθε περίπτωση ατυχήματος είναι καλό να μας συμβουλεύεστε για τις απαραίτητες ενέργειες που πρέπει να γίνουν μέχρι και το κλείσιμο του φακέλου κάθε ζημιάς, που σημαίνει την αποζημίωση την δική σας ή του άλλου παθόντα, για την αποφυγή δυσάρεστων εκπλήξεων στο αποτέλεσμα ή στο ποσό της αποζημίωσης.

 
My Great Web page
Back to content | Back to main menu